【高端訪談】積極審慎推進銀行數據資源入表——訪光大銀行副行長楊兵兵

新華財經北京6月1日電（記者吳叢司）一段時間以來，中央和地方密集出臺有關數據要素市場的法律、政策、措施，為加快培育數據要素市場準備了越來越充分的政策環境。國家數據局局長劉烈宏日前在國新辦“第七屆數字中國建設峰會有關情況”新聞發布會上表示，國家數據局將推進數據要素市場化配置改革。

如何推動數據資源“供得出”“流得動”“用得好”？推進數據資源入表還面臨哪些困難？光大銀行副行長楊兵兵日前接受記者專訪時表示，數據作為新型生產要素，正逐步成為經濟發展的新動能和各行各業發展的新引擎。不過，數據要素市場化還面臨數據要素的確權、定價機制、合規管理、交易市場的暢通循環等挑戰。光大銀行正積極審慎推進數據資源入表，陸續落地與數據要素相關的金融產品與服務，積極與生態伙伴共同探索數據要素市場發展新場景、新模式、新生態。

實體企業對數據資源入表更顯迫切

隨著數字中國建設的推進，數據已然成為產業高質量發展和行業數字化轉型的基礎燃料。加快數據要素流轉交易，激發數據資產價值轉化，日益成為數字中國建設的關鍵引擎。

2021年6月，《中華人民共和國數據安全法》發布；2022年4月，《中共中央 國務院關于加快建設全國統一大市場的意見》出臺并強調要加快培育統一的數據市場；2023年12月，國家數據局會同17部門聯合印發《“數據要素x”三年行動計劃（2024—2026年）》；2024年1月財政部制定印發《關于加強數據資產管理的指導意見》等。

同時，各地政府也陸續成立省級數據局、數據交易中心，并出臺系列制度方案，支持區域數據要素產業發展。如，北京市發布《關于更好發揮數據要素作用進一步加快發展數字經濟的實施意見》，上海市發布《立足數字經濟新賽道推動數據要素產業創新發展行動方案（2023-2025年）》。

“各地正因地制宜探索細化數據基礎制度，搶占先機培育產業?！痹跅畋磥?，數據要素市場的發展能夠顯著降低各行各業信息不對稱帶來的影響，更好發揮協同作用，對銀行業以及實體企業來說，既是機遇也是挑戰。

楊兵兵表示，以商業銀行為例，隨著電子化、信息化、數字化的發展，數據確實給商業銀行帶來了新的發展和變革。數據不再是僅用于反映銀行經營成果、支持管理決策的事后統計工具，而是轉變為洞察客戶需求、預測市場變化、創新金融服務模式、智能風險管理等多種功能的重要資源，是銀行高質量發展的重要組成部分。

從實體企業來看，企業對數據的應用正從以前的“自產自銷”模式，向數據要素全域流通的“跨界融合”模式快速轉變。部分企業已經意識到了數據的價值，將數據加工成產品進而轉化為實實在在的經濟利益，從數據的供需兩端都獲得了不同程度、不同角度的直接或間接的收益。

然而，機遇與挑戰往往相互依存?！巴ㄟ^近年來的研究和實踐，我們發現數據要素市場化還面臨一些挑戰，包括數據要素的確權、定價機制、合規管理、交易市場的暢通循環等方面?！睏畋硎?。

楊兵兵進一步表示，比如，如何對數據資產進行估值一直以來是個難題。光大銀行從2021起就開始研究數據資產估值，并和其他同業一起討論、制定了銀行業數據資產估值團體標準，為后續開展數據資產估值工作提供參考。

今年3月，中國銀行業協會發布《銀行業數據資產估值指南》（以下簡稱“指南”）團體標準。指南由光大銀行牽頭，工商銀行、農業銀行、招商銀行、浦發銀行等12家單位共同參與研究制定，旨在解決商業銀行數據資產價值衡量難等問題，為實現商業銀行數據資產價值全面量化、提升數據資產精細化管理水平及各類管理決策提供參考，推動數據要素市場科學有序發展。

“我們注意到，實體企業對于數據資源入表訴求更為強烈，這與銀行業金融機構的訴求是存在些許差異的?！睏畋硎?，特別是本身用數據來提供服務的這類企業，對于數據資源入表會更為關注，數據資產是銀行業金融機構給企業增信的重要依據。

“由于銀行本身的資產規模體量較大，相比實體企業，銀行業對于數據資源入表表現的沒有那么急迫?！睏畋M一步表示，考慮到數據資源入表的判斷標準非常嚴謹，且數據資源的攤銷時限不固定，同時商業銀行以金融業務為主，現有部分開發資源已經進行資本化處理，據初步測算和判斷，相比其他類型的企業，數據資源入表對銀行業主要的財務指標影響不會很大，光大銀行現階段正積極審慎推進這項工作。

楊兵兵認為，數據要素市場化面臨的挑戰需要全社會共同努力去解決?！跋嘈胚@個新領域是值得期待的，未來數據要素將像土地、資本、勞動力、技術等生產要素一樣，‘供得出、流得動、用得好’，為各行各業發展帶來無限機會與可能?！?/p>

業內率先組建近700名數據分析師團隊

記者了解到，光大銀行自2021年起就開展了一系列數據要素相關研究與實踐，是較早布局數據要素市場的銀行。2021-2024年，光大銀行向社會發布了《企業數據資源會計核算實施方案》《商業銀行數據要素金融產品與服務研究報告》《商業銀行數據資產估值白皮書》《商業銀行數據資產會計核算研究報告》等多份研究報告，開展了十幾筆數據資產增信業務的實踐，并在行內組建了一支近700名數據分析師的“數據團隊”，走在了行業的前列。

楊兵兵表示，光大銀行自2022年提出了數據戰略，數據戰略確定了“讓數據創造更多財富”的戰略愿景，并把“數據資產化”作為戰略目標之一。

一方面，光大銀行扎實推進數據治理建設，聚焦數據資產化管理，夯實數字化能力建設，開展數據標準、數據安全、數據平臺、數據應用及挖掘等工作，為數據要素的發展奠定堅實的基礎。另一方面，該行積極融入國家數據要素市場建設大局，按照從研究到實踐，從實踐到標準，從標準到規?；瘧玫乃悸?，在數據要素這個新領域積極探索與嘗試。

在楊兵兵看來，去年年底發布的《“數據要素x”三年行動計劃（2024—2026年）》對金融機構數據融合應用，促進金融機構參與數據要素市場創新具有重要意義。為積極響應三年行動計劃，光大銀行初步制定了工作規劃。

一是支持行內各業務條線在數據要素市場積極拓展業務。2023年，光大銀行總行向各分行印發了《中國光大銀行與地方數據要素市場營銷合作指引》，支持重點區域分行與地方數據交易所開展合作，積極拓展業務，服務地方數字產業發展。

截至目前，光大銀行已與北京、上海、深圳、貴陽等地大數據交易所建立了戰略合作聯系，各地分行與地方數據要素經營主體展開積極協作。光大銀行深圳分行已率先落地數據資產增信業務和跨境企業數據資產增信業務，光大銀行貴陽分行落地“貴數貸”項目，光大銀行蘇州分行落地“陽光數商貸”項目。

二是積極實踐數據要素金融產品與服務，打造數據要素金融行業品牌效應?！敖衲?，我行將重點推動研究成果落地，爭取凝練一批可復制、可推廣的解決方案和典型案例?！睏畋硎?。

據悉，光大銀行業務創新一體化實驗室（深圳）已落地河套合作區深圳園區，并與深圳數據交易所建立常態化產用對接合作機制，將充分依托實驗室，發揮深圳創新和改革先鋒的地域優勢，開展研究成果價值轉化。

三是持續推進數據要素領域的研究與實踐。光大銀行鼓勵各業務條線持續關注數據要素發展動態，做好調查研究工作，開展前瞻性探索與實踐，挖掘依托數據要素市場發展的業務場景與發展方向，形成特色的業務和產品方案并推動落實。

四是夯實數據管理應用及基礎設施建設基礎，筑牢數據安全底線，為業務賦能提供高質量數據供給。光大銀行不斷強化基礎設施和數據中臺建設、加強數據標準和數據質量建設；強化數據安全意識，推進數據安全與業務場景深度融合，牢牢守住數據安全合規底線；培育全行用數意識和數據文化，通過數據分析師的培養強化數據分析應用及數據產品開發能力，充分發揮數據價值。

“數字經濟已經成為我國經濟發展的新引擎?！睏畋硎?，光大銀行將繼續發揮金融機構在數實融合、以數強實等方面的優勢，推動數據要素的價值化、貨幣化和金融化，并以數據要素新質生產力引領業務發展，持續賦能實體經濟高質量發展。

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編輯：張瑤

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